Кто такие цивилизованные риелторы, по версии страховых компаний

Юридически грамотные покупатели квартир делают сегодня выбор в пользу агентств недвижимости, у которых застрахована профессиональная ответственность. Об актуальности этого вида страхования в современных условиях и некоторых проблемах рассказывает Роман Фролов.

— На московском жилищном рынке сегодня масса риелторских компаний, но страхуются не все. Что, на ваш взгляд, мешает? Высокий страховой взнос?

— Во-первых, низкий уровень правовой культуры. Во-вторых, отсутствие нормативных актов, предписывающих страховать ответственность риелторов. Во многих сегментах профессиональных рынков страхование ответственности является необходимым условием допуска к профессиональной деятельности. Более того, в нормативных документах установлены минимальные страховые суммы: для арбитражных управляющих — в законе «О несостоятельности (банкротстве)», для оценщиков — в законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», для нотариусов — в «Основах законодательства Российской Федерации о нотариате». Но в отношении риелторов пока актуальна наша российская классика: «Пока гром не грянет...»

А страховые взносы совсем небольшие. Скажем, застраховать ответственность на 10 млн руб. (размер страхового возмещения) на год агентство недвижимости может за 25–50 тыс. руб. (в зависимости от объема сделок, стажа деятельности компании, числа сотрудников и других факторов).

— В принципе для компании сумма посильная. Но, возможно, не все агентства недвижимости проходят андеррайтинг. Какие документы компания должна предъявить? И как ее проверяют на надежность?

— При страховании ответственности риелторов в связи с отсутствием закона о риелторской деятельности (пока он существует только в проекте) мы руководствуемся Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Чаще всего для принятия решения о страховании и определения тарифа по договору достаточно следующих документов:

• заявление по установленной форме;
• копия документа, подтверждающего регистрацию страхователя в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• сведения о членстве в объединениях (ассоциациях и т. п.);
• сертификат в рамках Системы добровольной сертификации услуг на рынке недвижимости (при наличии).

Как правило, страхуются риелторские фирмы, ведущие цивилизованный бизнес. Прецедентов обращений черных маклеров в нашей компании не зафиксировано.

— Объясните, пожалуйста, если компания состоит в общественной организации риелторов, если она сертифицирована, — это каким-либо образом влияет на условия страхования?

— Безусловно. Для сертифицированных компаний и членов объединений риелторов предусмотрены понижающие коэффициенты к базовым тарифам.

— Многих волнует вопрос, связанный с выплатами. Просто и риелторы, и их клиенты не всегда доверяют страховщикам. Мол, деньги-то они возьмут, а как дойдет дело до выплат, то... Скажите, как получить компенсацию? Через суд или нет?

— Адекватную картину выплат может дать статистика компенсаций, осуществляемых риелторскими компаниями по претензиям клиентов. То есть, давая ответ, часто ли и много ли платят страховые компании по договорам страхования ответственности, достаточно будет сказать, как часто, как много и в каком режиме (добровольно или по решению суда) платят клиентам, которым причинен вред, сами риелторы. Событие признается страховым случаем, если непреднамеренные (неумышленные) ошибочные действия (бездействие), повлекшие за собой причинение вреда третьему лицу, были допущены страхователем при осуществлении риелторской деятельности.

— Поясните, пожалуйста, чуть подробнее, что это такое — ошибочные действия?

— Это означает, говоря юридическим языком, что лицо не осознавало опасности своих действий (бездействия), не предвидело возможности наступления опасных последствий (и по сложившимся обстоятельствам не должно было или не могло их предвидеть), не желало и не допускало наступления этих последствий в ходе осуществления риелторской деятельности, включая непреднамеренные (неумышленные) ошибочные действия (бездействие), допущенные:

• при предоставлении услуг, направленных на изменение, установление или прекращение прав третьих лиц на объекты недвижимости, независимо от того, привели эти действия (бездействие) к совершению сделки или нет;
• при проверке прав лиц на объект недвижимости, составляющий предмет сделки, и прав бывших владельцев указанного объекта недвижимости (неучтенные наследники по закону или завещанию, иждивенцы, лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве независимо от завещания и т. д.);
• при проверке дееспособности и правоспособности сторон сделки;
• при проверке соответствия объекта недвижимости санитарно-гигиеническим, противопожарным, экологическим нормам и т. д.

— И все это устанавливает суд?

— Не всегда. Если обязанность страхователя возместить вред выгодоприобретателю признана страхователем и страховщиком, выплата производится в досудебном (внесудебном) порядке. Однако чаще всего причинно-следственную связь между ущербом и действиями риелторской фирмы установить возможно только с помощью фемиды.

Объективно страховая компания заинтересована в защите своего клиента-риелтора, так как признание его судом ответственным за ущерб равнозначно потенциальной выплате страховщика. Поэтому солидные страховые компании обеспечивают в рамках обслуживания договора страхования юридическую защиту своих клиентов.

— А как это выглядит на практике?

— На первом судебном заседании страхователь заявляет ходатайство о привлечении страховой компании в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований. Далее юристы страховщика присутствуют на заседаниях и высказывают свою позицию (в поддержку страхователя). И если у последнего нет профессионального юриста, то в этом случае его защитой занимаются специалисты страховой компании.

— И какова на сегодня судебная практика?

— Она, к сожалению, неоднозначна. Зачастую страховым случаем признается событие, не являющееся таковым по содержанию договора. Выплаты идут, год от года частота заявляемых убытков растет.

С учетом того что этот сегмент страхового рынка на сегодняшний день в Российской Федерации невелик по объему, то любая существенная выплата отрицательно сказывается на показателях убыточности по виду. Эксперты нашей компании считают, что объем выплат по виду страхования будет расти. Этому способствует в том числе повышение правовой культуры потребителей и их готовность отстаивать свои интересы в судах.