Зарплатные клиенты: получаем скидку в банке

29 Мая в 20:46 885 Маргарита Светлова

Ипотека по-прежнему остается недешевым удовольствием, поэтому каждый заемщик радуется любой возможности сэкономить. Это вполне реально, надо только узнать, доступны ли вам льготные условия получения кредита. Например, право на пониженный процент дает наличие зарплатной карты или открытого вклада в банке, где заемщик собирается оформить кредит.

Зарплатные клиенты: получаем скидку в банке
 
Банки, конкурируя между собой, готовы вводить акциии специальные предложения для своих клиентов.
 

Зарплатные клиенты: получаем скидку в банке

 
На 0,2–1% может быть снижена ставка по кредиту для зарплатного клиента в разных банках.
 

Зарплатные клиенты: получаем скидку в банке

 
МНЕНИЕ
 
Зарплатные клиенты: получаем скидку в банкеАндрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость»:
 
«Чтобы привлечь клиента, ценовой конкуренции недостаточно. Поэтому банки становятся более клиентоориентированными, повышая сервис и качество обслуживания. Заявки рассматриваются ускоренными темпами, обслуживание кредитов, в том числе их погашение, становится более удобным — от контакт-центра до отдела послепродажного обслуживания. Еще одна из явных тенденций последнего времени заключается в том, что теперь банк приходит к клиенту сам. Это проявляется, например, в присутствии менеджеров в партнерских компаниях (в том числе там, где продают недвижимость). Таким образом, финансовые организации становятся ближе к своим клиентам и находят нужную им аудиторию».
 

Зарплатные клиенты: получаем скидку в банке

 
3–6 месяцев должен получать зарплату на пластиковую карту клиент банка для того, чтобы рассчитывать на льготный кредит.
 

Зарплатные клиенты: получаем скидку в банке

Любой заемщик, выбирая ту или иную программу, внимательно изучает представленные на рынке предложения. Интересует все: срок кредита, уровень первоначального взноса, минимальная и максимальная сумма займа. Однако самым главным параметром, пожалуй, остается стоимость получаемых денег. От этой величины зависит, какую сумму должен будет вернуть заемщик банку и какой будет переплата за весь срок кредита.
 
Любой, кто оформляет ипотеку, заинтересован в снижении своих расходов и, конечно, самой ипотечной ставки. Можно выбрать программу с наиболее привлекательными условиями, тем более что банки, конкурируя между собой, готовы проводить акции и специальные предложения для своих клиентов. Однако у заемщиков существуют возможности получить дополнительную скидку ниже стандартного предложения. Например, если оформлять кредит через ипотечных брокеров, работающих в крупных агентствах недвижимости. Тогда банки готовы предоставлять различные преференции за счет того, что они получают дополнительный приток клиентов. Еще скидки могут получить заемщики, у которых открыт вклад в банке или есть в наличии карта, на которую им перечисляют зарплату. Например, практически все банки, работающие в сфере ипотеки и обладающие пулами зарплатных проектов, гарантируют таким клиентам особые условия. В основном они сводятся к снижению процентной ставки и более лояльному отношению к потенциальным заемщикам. В таких случаях, как правило, необходим минимальный пакет документов для рассмотрения заявки.
 
Что предлагают банки?
 
Например, для держателей зарплатных карт в Сбербанке действуют такие условия: срок в зависимости от вида кредита от трех месяцев до 30 лет (до 60 месяцев — потребительский, до 30 лет — ипотека), с первоначальным взносом от 10% (только для программы «Ипотека. Молодая семья») и пониженной процентной ставкой от 12% в рублях. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, на рассмотрение заявки требуется от 2 ч, при этом ее оформление возможно без посещения офиса Сбербанка (услуга «Банк на работе»). Сама процентная ставка для зарплатных клиентов снижена на 0,5%. Аналогичная льгота по рублевым займам представлена в ВТБ24 (скидка в валюте доходит до 1%). В результате можно оформить ипотеку по ставке от 11,65% в рублях и 7% в валюте. По информации «Домус Финанс», Банк Москвы предоставляют скидку в размере 0,65% к базовой ставке по ипотечным программам, в то же время Альфа Банк предлагает для зарплатных клиентов кредит на 0,5% дешевле, чем для обычных физических лиц, и меньшие расходы при оформлении кредита. В Абсолют Банке зарплатные клиенты получают скидку по ставке в размере 1 п. п.
 
В некоторых банках льгота находится на уровне 0,2%, хотя в среднем размер преференции достигает 0,5–1%. «Данные затраты можно приравнять к стоимости привлечения клиентов», — говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин.
 
В целом у банков есть немало поводов доверять таким заемщикам, нежели людям с улицы, и причины столь лояльного отношения заключаются в большой прозрачности финансовых потоков. «Часто зарплатная карта является основной пластиковой картой человека, и банк видит, сколько зарабатывает клиент, каковы его расходы. Такие заемщики для банка гораздо менее рискованные, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту», — рассказывает читателям журнала «НЕДВИЖИМОСТЬ & ЦЕНЫ» Сергей Джамалутинов, руководитель ипотечного центра Абсолют Банка. Проверка зарплатного клиента не потребует больших затрат. Кроме того, как отмечают специалисты «Домус Финанс», банки дорожат партнерскими отношениями с организациями и стремятся всячески их поддерживать, в том числе за счет предоставления льгот зарплатным клиентам. «Когда банк договаривается с компанией о зарплатном проекте, он приобретает новых клиентов. Поначалу эти клиенты пользуются только дебетовыми картами, но вполне могут заинтересоваться и другими продуктами банка — вкладами или кредитами, если предложения будут выглядеть заманчиво на фоне конкурентов, а уровень сервиса в банке будет высоким», — добавляет Иван Матвеев, директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка.
 
Зарплатные клиенты могут также рассчитывать на интересные опции, не связанные с оформлением ипотечного кредита. Промсвязьбанк, например, предусматривает потребительские кредиты на любые цели на выгодных условиях, а еще на зарплатной карте есть кредитный лимит (овердрафт), которым в случае необходимости можно воспользоваться в любой момент. «По автокредиту зарплатные клиенты могут не предоставлять документы, подтверждающие доход, при наличии не менее трех поступлений заработной платы на счет в банке», — отмечает И. Матвеев.
 
Откажут ли в льготе?
 
Несмотря на преференции, наличие зарплатной карты не дает 100%-ной гарантии, что заемщику выдадут кредит. Причинами отказа могут послужить плохая кредитная история, просрочки, наличие прописки в другом регионе и т.д. Тем не менее сама льгота никуда не денется. «Банк может отказать в ипотечном кредите, но отмены скидки по ставке для зарплатных клиентов в моей практике не случалось», — объясняет С. Джамалутинов. То есть подобные заемщики автоматически получают кредит на более выгодных условиях.
 
Чтобы воспользоваться льготой, нужно написать соответствующее заявление, указав наличие зарплатной карты. Список документов различается в зависимости от банка. Но обычно для держателей зарплатных карт действует упрощенная система получения ипотечного кредита. Например, не требуется предоставлять справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, так как банк и так знает, сколько зарабатывает заемщик. Правда, в некоторых ситуациях этот документ все же может потребоваться. «Так бывает, например, если зарплатный проект открыт недавно, а банку нужно подтверждение дохода за три — шесть месяцев», — констатирует А. Владыкин. Как отмечают в ВТБ24, помимо справки о доходах владельцам зарплатных карт также не требуется предоставлять и трудовую книжку. Кстати, знание финансового положения заемщиков позволяет банкам даже заранее просчитать вероятные суммы кредита. В результате клиент получает уже готовые предложения и еще до обращения в финансовую организацию правильно рассчитывает свои силы и возможности.
 
Важно учесть, что для получения льготной ипотеки зарплатная карта должна быть действующей. Как отмечают в «Домус Финанс», зачастую речь идет о шести месяцах и более. Таким образом, банки отсекают сотрудников-однодневок, которые часто меняют работу и поэтому являются менее надежными заемщиками. Впрочем, данный срок может быть разным в зависимости от банка. «Преференции предоставляются всем зарплатным клиентам, которые соответствуют базовым требованиям к заемщикам. У нас это минимум четыре месяца трудового стажа на последнем месте работы», — говорит начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян. В Сбербанке деньги на зарплатную карту клиента должны поступать минимум четыре месяца. В Юникредит Банке и ВТБ24 — минимум три последних месяца. «Даже если компания-работодатель недавно перешла на обслуживание в рамках зарплатного проекта в ВТБ24, это не будет значительной проблемой для доступа к специальным условиям. Подождать придется совсем немного», — говорит журналу «Н&Ц» Михаил Сероштан, начальник отдела разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования. Еще необходимо, чтобы клиент прошел испытательный срок. «Но это стандартное требование ко всем клиентам, которые подают заявку на ипотечный кредит», — добавляет С. Джамалутинов.
 
Работают в плюс также статус и репутация компании-работодателя, по мнению специалистов «Дом Финанс». Однако это правило действует не только для зарплатных клиентов, но и для всех категорий работоспособных ипотечников. При этом величина компании особенна важна, если банки разрабатывают спецпредложения для ее сотрудников. «Как правило, это крупные организации с большим действующим штатом», — подчеркивает И. Матвеев.
 
Привилегии для вкладчиков
 
Заемщики, у которых открыт вклад, тоже могут претендовать на льготные условия по ипотеке. Как показывает практика, некоторые банки идут навстречу таким клиентам. «Преимущества зарплатного клиента в том, что не надо запрашивать информацию о его доходах и занятости. Однако и наличие вклада тоже положительно влияет на решение банка о предоставлении ипотечного кредита», — говорит М. Сероштан. В ВТБ24 владельцы вкладов могут получить премиальный пакет, который позволяет рассчитывать на специальный уровень сервиса и особые условия в рамках сотрудничества с банком. А в Нордеа Банке, например, есть программа лояльности, которая при соблюдении ряда условий дает льготы, аналогичные преференциям зарплатных клиентов. Как отмечают в «Домус Финанс», банк лучше относится к тем заемщикам, которые способны подтвердить свою надежность и платежеспособность. Если у заемщика есть вклад в банке, это, безусловно, плюс. Поэтому ставка может быть снижена (как правило, не более чем на 0,5%). Кроме того, наличие депозита может подтолкнуть банк к принятию положительного решения по заявлению о выдаче кредита. В Юникредит Банке для вкладчиков действует специальное предложение — при размещении вклада на срок не менее 91 дня они могут получить рублевую кредитную карту со скидкой на годовое обслуживание.
 
0 0
Cтатьи по теме:
Сэкономьте свое время!

Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка

Комментарии:

К сожалению, ни одного комментария не найдено.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных