Встань и иди

Программа господдержки ипотеки на новостройки, буквально «откачавшая» впавший в ступор первичный рынок в 2015 году и обеспечившая ему активный спрос в 2016-м, завершилась. Позади первый месяц «без костылей». Редакция НиЦ расспросила игроков рынка о том, каким был этот январь и чего желающим взять ипотеку ждать от ближайшего будущего.

Для начала расставим точки над i: господдержка ипотеки на первичном рынке прекратила свое действие с 1 января 2017 года, и возобновление программы не планируется. При этом некоторые банки продолжают выдавать кредиты по старым условиям до конца марта — это касается только заявок, поданных до конца декабря 2016-го. Взять кредит в рамках господдержки сейчас уже не получится.

«В настоящий момент на рынке новостроек присутствует значительное количество клиентов, которые подали заявку на ипотеку в конце 2016 года и еще могут совершить покупку квартиры на льготных условиях господдержки, так как срок действия одобрения по ипотеке достигает трех месяцев. Таким образом, если клиент подал заявку на ипотеку в декабре 2016 года и банк ее одобрил, то войти в сделку на условиях господдержки покупатель может до конца марта», — поясняет Наталия Немчанинова, директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН. При этом, по словам эксперта, по итогам января 2017 года входящий поток заявок на ипотеку сократился практически в два раза.

«Этот январь оказался куда менее активным по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Причиной во многом стала политика банков. На протяжении новогодних каникул фактически произошла „заморозка“ рассмотрения ипотечных заявок от клиентов. Даже в начале первой рабочей недели 2017 года далеко не все банки утвердили новые условия выдачи кредита вне программы господдержки», — рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». Таким образом, продолжает эксперт, в январе клиенты находились в подвешенном состоянии: одни ждали, пока банки анонсируют новые условия кредитования, другие отложили сделку в надежде на пересмотр ключевой ставки в феврале (ставка решением ЦБ осталась на прежнем уровне. — Редакция НиЦ).

«В первые две недели января активность заемщиков была минимальной, во второй половине месяца к нам активно стали поступать запросы, поэтому с февраля можно ожидать достаточно хороший спрос во многом за счет январских заявок, — делится статистикой Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet. — В феврале закончили свое действие программы с минимальными ставками вне рамок субсидирования — ВТБ и Банк Москвы (10,6 %), «Уралсиб» (10,8 %), Сбербанк (11,5 %), и ставки установятся на уровне 12–12,5 %».

После завершения программы господдержки ипотеки банки разделились на три категории, рассказывает Николай Лавров, руководитель Межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге»: «Одни вышли из кредитования „первички“. Как правило, это некрупные банки, которые боятся повышенных рисков: при кредитовании квартир в новостройке залогом служат права на недвижимость, а не сам объект. Другая категория — банки, сохранившие ставки 2016 года для клиентов, которые получили одобрение в прошлом году, но по каким-то причинам не успели воспользоваться кредитом. И третья категория — банки, оставшиеся на рынке кредитования новостроек, повысив ставку в пределах одного процента».

Как рассказывает руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко, после прекращения действия программы государственного субсидирования ставки банков выросли на 1–1,5 %. «Сейчас у ведущих банков ставки зафиксировались на уровне 12–13 %, при этом минимально требуемый размер первоначального взноса уменьшился с 20 % до 15 %», — говорит эксперт.

Кардинальных изменений не произошло, ряд игроков готов предложить кредитование в пределах 12 %, приводит свои данные руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина: «Несмотря на завершение госсубсидирования, у заемщиков сохранилась возможность оформить ипотеку на условиях, сопоставимых с теми, что действовали раньше. Диапазон ставок на сегодняшний день составляет 11,4–13 %».

Мария Литинецкая подчеркивает, что для застройщиков завершение программы господдержки ипотеки было вполне ожидаемым событием, а вот покупатели все же надеялись на ее продление. «Увеличение ставок стало неожиданностью для граждан, несмотря на то что мы неоднократно говорили клиентам о предстоящем завершении субсидирования. Как говорится, пока гром не грянет...» — делится наблюдениями эксперт.

Какой же вывод из всего вышесказанного можно сделать? Ушел ли безвозвратно поезд с выгодными кредитами? Опрошенные редакцией НиЦ эксперты призывают не терять оптимизма. «Девелоперы в партнерстве с ведущими банками активно разрабатывают и внедряют совместные программы кредитования, предлагая альтернативные финансовые условия покупки, в том числе за счет акций. Покупатели могут выбрать ипотеку с минимальным первым взносом при комфортной ставке, — разъясняет Наталия Немчанинова. — Так, согласно условиям господдержки, приобрести квартиру по льготной ставке (10,9 %) клиент мог при первоначальном взносе 20 % от стоимости недвижимости, а при меньшем объеме первого взноса ставка возрастала до 14 %. Сегодня же клиенты могут рассматривать варианты покупки в ипотеку под 11,5 % годовых с минимальным первым взносом 0 %».

На некоторые объекты ФСК «Лидер», как рассказал Павел Тимошенко, распространяется акция, по которой кредит выдается и вовсе с отрицательным первым взносом — покупатель получает сумму на счет: «В целом, по нашим прогнозам, несмотря на прекращение госсубсидирования ипотеки, рынок жилищного кредитования в 2017 году вырастет на 12–15 % относительно 2016 года. Доля ипотечных сделок в продажах застройщиков в массовом сегменте будет увеличиваться, количество продаж со стопроцентной оплатой будет уменьшаться».

Ставки по ипотеке и без дополнительных субсидий от государства по многим программам находятся на уровне 11,5–12,5 % — это сопоставимо и даже превосходит по привлекательности показатели докризисных программ, напоминает заместитель генерального директора по развитию ООО ИСК «Ареал» Максим Радченко. А Алексей Новиков не исключает, что на рынке останутся и ставки в 8–9 % за счет дополнительного субсидирования застройщиком. Тем, кто не решился взять ипотеку в период действия программы господдержки, отчаиваться рано: во-первых, условия-то все равно лучше, чем раньше, а во-вторых, предпосылок к их дальнейшему ужесточению нет (а вот вероятность смягчения в случае снижения ключевой ставки ЦБ как раз сохраняется).