Военная ипотека. Кризис, ставки и гарантии

Накопительно-ипотечная система (НИС), призванная обеспечить жильем военнослужащих, показала себя наиболее надежной и эффективной программой, интересной всем ее участникам, особенно в сегодняшнее непростое для рынка ипотеки время. Однако серьезные вопросы есть и к этому ресурсу.

Итоги и прогнозы развития военной ипотеки обсудили на пресс-конференции в МИА «Россия сегодня» («РИА-Новости»).

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин с воодушевлением сообщил, что программа стабильно работает, расширяя возможности военнослужащих по покупке квартир. Теперь вступившим в систему доступно не только вторичное жилье, но и новостройки, а также индивидуальные дома. За десять лет участниками НИС стали 315 тыс. человек, 107 тыс. из них уже приобрели квартиры. Только в 2014 г. (его В. Шумилин назвал самым успешным) куплено 34 тыс. квартир.

Средства, начисляемые из бюджета на счета военнослужащих, вкладываются только в высоконадежные ценные бумаги. Доходность по ним в прошлом году составила 8%, что гораздо выше, чем в фондах с подобными ограничениями по инвестированию. Ожидаемый доход в 2015 г., по словам В. Шумилина, примерно 11–12%.

Чаще всего военные делают выбор в пользу небольших двухкомнатных квартир. Средняя площадь покупки — 60 кв. м, а цена — около 3 млн руб. Самым привлекательными регионами остаются Москва и Московская область, хотя здесь недвижимость дороже. К накопленным средствам и займу приходится добавлять свои сбережения. Еще недавно максимальная сумма кредита для военных составляла 2,4 млн руб., сегодня — около 2 млн руб. А вот процентная ставка поднялась с 10,5 до 12,5% годовых вслед за подскочившей ключевой ставкой Центробанка.

В этих условиях на банки, традиционно работающие с военной ипотекой, ложится большая нагрузка. Даже такой крупный кредитор, как «ВТБ24» (более 30% всего объема этого рынка), вынужден говорить об убытках. «Программа НИС всегда отличалась самой низкой маржой для банка, — пояснил заместитель президента — председателя правления банка «ВТБ24» Анатолий Печатников. — Но если до поднятия ключевой ставки мы с этим мирились, то ситуация IV квартала прошлого года заставила нас поднять свою ставку до 11,95%». Но даже эта мера не спасет банк от минусовых доходов.

Исправить ситуацию может лишь государство. Либо Банк России возвращается к ставке в 10,5%, либо запускает программу рефинансирования для таких кредитов под 10,75%. Программа была анонсирована еще в прошлом году, но до сих пор не заработала. «Мы готовы мириться с отрицательным финансовым результатом какое-то время, ожидая практических решений со стороны Банка России», — подчеркнул А. Печатников. Кроме того, специалистов смущает ограниченный объем обещанного рефинансирования — 10 млрд руб. Такая сумма не закроет потребностей рынка. Его участники ведут активные дискуссии о расширении горизонтов программы хотя бы до 50 млрд руб. Но своих позиций как лидера военной ипотеки «ВТБ24» сдавать не собирается, планируя выдать в 2015 г. кредитов на 20 млрд руб.

Строя планы, банк рассчитывает и на партнеров-застройщиков, которым тоже придется приспосабливаться к новым, более жестким условиям. Крупнейший участник рынка — ГК «Мортон» — продает военнослужащим квартиры в 19 своих объектах. По словам вице-президента ГК «Мортон» Олега Колченко, в 2014 г. доля сделок по военной ипотеке составила порядка 15% от общего объема продаж, а в первом месяце 2015 г. — уже 18%. За время участия в программе всего было продано 11 тыс. квартир. Средняя стоимость покупки в прошлом году составила 4,4 млн руб., а самым популярным оказался жилой комплекс в Северном Бутове. На вопрос, хватит ли военным средств на покупку квартиры в новостройках Московского региона, О. Колченко ответил, что в линейке предложений есть компактные однушки в подмосковных комплексах, площадью 30–43 кв. м, по цене до 3 млн руб. Кроме того, «Мортон» предлагает военно-служащим беспроцентную рассрочку на период до двух лет на недостающую сумму. Придется оптимизировать и сам процесс строительства, себестоимость которого выросла. Теперь компания готова развивать лишь те проекты, где есть готовые инженерные сети. «Будем работать по проектам на коротких сетях, чтобы затраты на инженерию были минимальные», — поделился планами с «Н&Ц» О. Колченко. Он уверен, однако, что ЦБ РФ во II квартале 2015 г. все-таки снизит ставку до 11%, поскольку в сегодняшних условиях бизнес развиваться не может.