Важно ли при ипотеке известное имя банка?

14 Марта в 12:03 34

По какому принципу ипотечные клиенты выбирают банк? Ни для кого не секрет, что среди кредиторов существует конкуренция, и после внедрения одним из них успешной программы кредитования остальные довольно быстро подтягиваются. В результате, одновременно на рынке можно найти несколько похожих по условиям предложений от разных банков. И вот тут для потенциального заемщика встает выбор — кому отдать предпочтение? Насколько важно при выборе ипотечной программы имя банка, рассуждает Мария Литинецкая, генеральный директор «Метриум Групп».

Важно ли при ипотеке известное имя банка?При обращении клиента к ипотечному брокеру во время консультации нередко слышишь от человека такой вопрос: «Я ничего не слышал об этом банке. Он надежный?» Вопрос неверный — так и хочется сказать ему в ответ. Потому что надежность и известность банка должны стоять на первом месте при решении — где открыть депозит, но не при выборе ипотечной программы. Ведь в первом случае вы отдаете банку деньги, во втором случае — он вам.



Если свести в одну таблицу различные рейтинги банковских учреждений по объему выдачи ипотечных кредитов, надежности и узнаваемости бренда, то будет видно, что все банки находятся на совершенно разных позициях во всех трех рейтингах (см. таблицу ниже). Исключением является разве что Сбербанк, который занимает в двух из них первое место, и понятно почему. Во-первых, он существует едва ли не со времен Царя Гороха, во-вторых, частично является (пока что) государственным, в-третьих, обладает самой большой филиальной сетью и самое главное, обслуживает ВСЕ категории клиентов ПО ВСЕМ видам банковских услуг. Поэтому не мудрено, что Сбербанк занимает безусловно лидирующие позиции в рейтинге по узнаваемости и объему выдачи ипотечных кредитов, а вот по надежности он далеко не на первом месте, как думают многие, а на пятом, согласно данным журнала «Форбс» по итогам 1 полугодия 2013 года.



С остальными банками ситуация более разбалансированная. Надежность кредитного учреждения определяется по очень большому количеству критериев, причем его активность по выдаче ипотеки иногда может нести в себе дополнительный риск и отрицательно сказываться на позиции в рейтинге. Не будем приводить тут детальный разбор критериев, на которых основываются такие исследования, но отметим, что первые четыре строчки рейтинга надежности занимают дочки иностранных банков — Ситибанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си банк, Креди Агриколь КИБ — из которых выдает ипотеку только Нордеа Банк. Следующие шесть мест занимают крупные российские банки, которые, исключая ВТБ, занимаются розничным кредитованием и входят в лидеры по ипотеке.



Узнаваемость же бренда — это совсем из другой области, нежели надежность. Известность банка — это заслуга в большей степени эффективной рекламы, маркетинговой стратегии. Естественно, что активная рекламная кампания по привлечению вкладов, раздачи банковских карт и потребительских кредитов в торговых центрах повышает узнаваемость, но совершенно никак не связана с выгодными условиями выдачи ипотеки. Скорее наоборот — чаще всего такие активные в рекламе своих услуг банки не выдают или предлагают невыгодные условия по данному продукту (например, Альфа-банк, Русский стандарт, Хоум Кредит и Ренесанс кредит).



Анализируя далее наш сводный рейтинг, можно увидеть, что лидерские позиции по выдаче ипотеки с 4 по 15 место занимают банки, которые не являются самыми надежными и узнаваемыми. Во-первых, отдельно ипотечный продукт мало кто рекламирует. Рекламу банков в виде баннеров скорее можно встретить на объектах, которые они аккредитовали. Во-вторых, лидерами по ипотеке являются банки, имеющие большой опыт работы с кредитованием, адекватно оценивающие свои риски и способные предложить своим клиентам интересный продукт, без дополнительных комиссий, повышающих коэффициентов, большого пакета документов и длительных сроков рассмотрения. В-третьих, у этих банков есть источники привлечения недорогих денег на длительный срок или же они имеют возможность рефинансировать выданные кредиты, тем самым получая новые средства к выдаче в короткий срок. Так, ипотечные банки, известные профессиональным участникам на рынке недвижимости, но не известные среди широких масс («Связь-банк», «Возрождение», «Зенит»), клиенты нередко обходят стороной именно по этой причине, что совершенно зря. Например, «Связь-банк» и «Зенит» входят в восьмерку банков, которым Министерство обороны доверило выдачу военной ипотеки и они стали одними из первых, кто выдает ее на первичном рынке жилья. А банк «Возрождение», помимо того что активно кредитует объекты на низкой стадии готовности, обладает широкой корпоративной сетью и является зарплатным банком для многих муниципальных учреждений.



Не стоит забывать, что получение кредита не равно депозиту. Когда клиент отдает деньки в банк с целью сохранить и заработать на процентах, ему действительно важно соблюсти баланс между доходностью по вкладу и надежностью кредитного учреждения. Именно не соблюдение этого баланса и погоня за высокими процентами привели вкладчиков в очереди за получением своих денег от АСВ, а некоторые и вовсе потеряли хранившиеся денежные средства свыше 700 тысяч рублей.



В то время, как при получении кредита, надежность банка вторична, главное — прозрачные условия, приемлемые ставки и удобство погашения. В случае банкротства кредитора, ипотечный долг клиента будет либо продан, либо уступлен другому банку, и его все равно надо будет погашать. При этом оказаться на обслуживании в другом банке клиент может не только из-за банкротства своего кредитора, но и просто потому, что его кредит был рефинансирован, то есть продан другому кредитору. Это абсолютно стандартная и распространенная практика между банками, направленная на высвобождение денежных средств. Таким образом, делать выбор между предложениями банков надо, основываясь на условиях кредитования и комфортности обслуживания, а не исходя из узнаваемости его бренда.







































































































































































































































































































































 


Рейтинг ипотечных банков

1 полугодие 2013*


Рейтинг по надежности

1 квартал 2013**


Рейтинг по узнаваемости и доверию

(Ромир, 2011)***


N


Банк


Объем выданных ипотечных кредитов, млн руб.


1


Сбербанк


234 203


Ситибанк


Сбербанк


2


ВТБ 24


97 669


Нордеа Банк


ВТБ/ВТБ24


3


Газпромбанк


36 032


Эйч-Эс-Би-Си банк


Альфа-банк


4


Дельтакредит


11 650


Креди Агриколь КИБ


Банк Русский Стандарт


5


Росбанк


8 434


Сбербанк


Газпромбанк


6


Связь-Банк


8 338


Банк ВТБ


ХоумКредит


7


Райффайзенбанк


7 540


Россельхозбанк


Банк Москвы


8


Ханты-Мансийский Банк


6 160


ВТБ 24


Росбанк


9


Абсолют Банк


6 064


Юникредит Банк


Россельхозбанк


10


Банк Санкт-Петербург


5 875


Росбанк


Райффайзенбанк


11


Уралсиб


5 769


Райффайзенбанк


УралСиб


12


Возрождение


5 594


ИНГ Банк


Ренесанс Кредит


13


Банк Москвы


5 362


МСП банк


Промсвязьбанк


14


Транскапиталбанк


4 381


БАНП Париба


МДМ-банк


15


Банк Жилфинанс


4 047


Газпромбанк


Русфинанс банк


16


Юникредит Банк


4 045


Транскредитбанк


Бин банк


17


Нордеа Банк


3 980


ДельтаКредит


МБРР


18


Транскредитбанк


3 851


 


Юникредит Банк


19


Запсибкомбанк


3 600


 


Траст банк


20


МКБ


3 555


 


Ситибанк


21


АК Барс


3 224


 


 


22


Зенит


2 952


 


 


23


Петрокоммерц


2 904


 


 


24


Росевробанк


2 477


 


 


25


Примсоцбанк


2 016


 


 


· *Источник: Русипотека

· **Источник: журнал «Форбс»

· *** Источник: Исследовательский Холдинг Ромир




Прим: жирным шрифтом выделены банки, которые активно выдают ипотеку.


0 0
Cтатьи по теме:
Сэкономьте свое время!

Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка

Комментарии:

К сожалению, ни одного комментария не найдено.

Советуем почитать:
  • XXIII Бизнес-Форум TOP Marketing

    17-19 октября в Москве состоится XXIII Бизнес-Форум TOP Marketing для маркетологов средних и крупных компаний b2b и b2c секторов.

    1 Октября в 14:42
Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных