Семь советов будущим ипотечникам

Сегодня для покупателей квартир в новостройках действуют максимально привлекательные ипотечные ставки — банки уже предлагают от 11,3% годовых на весь срок кредитования, а в рамках специальных программ даже от 7% годовых на несколько первых лет. Многие хотят воспользоваться такими заманчивыми условиями и взять на себя ипотечное бремя. О том, как проверить собственную готовность к такому ответственному шагу и грамотно подобрать ипотеку, рассказывает Софья Лебедева.

1. Оцените свою уверенность в постоянном доходе

Необходимо трезво оценить свои финансовые возможности не только на текущий момент, но и на некую длительную дистанцию, ведь ипотека является долгосрочным обязательством. Поэтому нужно быть уверенным, что в обозримой перспективе постоянный доход вам обеспечен. Стоит отметить, что в большинстве банков существует установленное соотношение размера платежа к доходу, который клиент может подтвердить официально. Пропорция составляет 50 на 50%. Таким образом, платеж не может быть больше половины от ваших доходов.

2. Образ жизни не должен пострадать

Даже если вы считаете, что ваших доходов вполне достаточно, чтобы безболезненно покрывать ипотечный кредит, советуем провести подробный анализ ваших постоянных расходов — содержание квартиры, обслуживание автомобиля, бытовые необходимости и т. д. Возможно, картина окажется несколько иной, чем вы ожидали. Но нужно помнить, что ипотека не должна изменить ваш образ жизни, иначе она покажется тяжким бременем.

А вообще, существует экспресс-анализ проверки готовности к ипотечному кредиту. Попробуйте несколько месяцев подряд жить только на 50% своих доходов, и сразу станет понятно, по силам вам ипотечный кредит или он для вас затруднителен — вы почувствуете, что жизнь стала во многом ограниченной.

3. Проанализируйте предыдущий опыт с кредитами

Важный аспект — ваша кредитная история. Она полезна и для заемщика, и для банка. Если у вас был потребительский кредит или кредитная карта и вы не испытывали особых сложностей с их обеспечением, не допускали просрочек, четко соблюдали график платежей, закрывали кредит досрочно, то и с ипотекой не должно возникнуть особых трудностей. Выплата этого долга была своеобразным тренажером, который вы успешно освоили, значит, можете переходить на новый уровень, ведь разница между потребительским кредитом и ипотечным — в суммах и сроке, а порядок погашения аналогичный. Предыдущий опыт общения с кредиторами показывает, насколько вы подготовлены к ипотеке или, напротив, не готовы, если ранее возникали трудности.

Если кредитной истории нет, то вспомните, насколько легко вы возвращаете долги, делаете это в обещанный срок или нет. Что же касается банка, то он сможет сделать для себя выводы, узнав вашу кредитную историю, и оценить вас или как добросовестного плательщика, или как ненадежного заемщика.

4. Используйте все возможные преференции

Подумайте, какие преференции, способные сократить размер вашего кредита, вы можете использовать. Например, для тех, кто ранее не воспользовался налоговым вычетом, это будет ощутимой помощью. Стоит особо подчеркнуть, что семейная пара в случае оформления квартиры в долевую собственность на обоих супругов сможет получить два налоговых вычета. Для семей с детьми актуально использовать на погашение ипотеки или в качестве части первоначального взноса материнский капитал.

5. Подайте заявки на одобрение ипотеки сразу в несколько банков

Это стоит сделать для подбора оптимальной ипотечной программы. При выборе банков в первую очередь обращайте внимание на процентные ставки, а также на такие дополнительные расходы, как страхование, открытие и ведение счета, перевод средств застройщику, оценка и т. д. Более детально о будущих расходах лучше уточнить у представителей банка. Особое внимание стоит уделить регламенту частично-досрочного погашения.

6. Обратите внимание на условия банка, в котором вы являетесь участником зарплатного проекта

Наиболее лояльные условия с точки зрения процентных ставок или сроков рассмотрения и проведения сделки получают клиенты, которые обслуживаются в банке по зарплатным проектам. Поэтому изучите условия по ипотеке в том банке, к которому вы уже привязаны.

7. Берите кредит в «зарплатной» валюте

Валютные скачки последнего года наглядно показали всем, что оформлять кредит надо в той валюте, которую вам платит работодатель. Тогда, во-первых, не придется каждый месяц терять средства при конвертации, а во-вторых, вы будете застрахованы от резкого увеличения размера платежа при изменениях курсов валют.

По материалам пресс-службы «МИЭЛЬ»