Один, два, три, четыре... Кредит на квартиру в малоэтажном доме

2 Декабря в 19:56 162 Маргарита Светлова

Как известно, у малоэтажек есть свои неоспоримые плюсы, и один из них — цена. Невысокие многоквартирные дома становятся предпочтительным вариантом для тех, кто желает сохранить современный уровень комфорта и при этом сэкономить на покупке. Впрочем, ипотечный кредит в этом случае также не станет непосильной ношей.

Один, два, три, четыре... Кредит на квартиру в малоэтажном доме

Фото: DP/Legion-media

Одним из главных козырей малоэтажки в Подмосковье помимо хорошей экологии и приватности является оптимальная цена. Это более доступный вариант по сравнению с загородным жильем, причем квартиры в отличие от коттеджей и дач можно приобрести в ипотеку с господдержкой. Условия кредитования те же, что и на рынке новостроек в целом. «Сами по себе объекты обладают «классическим» статусом квартиры, поэтому имеют для банка одинаковое значение в качестве обеспечения по кредиту», — говорит первый заместитель председателя правления банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

Льготные условия распространяются на квартиры первичного рынка недвижимости вне зависимости от того, каким является дом — мало- или многоэтажным. Процедура оформления ипотеки стандартная, однако нужно обратить внимание на схему реализации новостройки. Господдержка не распространяется на заемщиков, приобретающих квартиры в ЖСК. В таком случае придется рассчитывать только на обычные программы банков. Каких-либо единых условий кредитования на рынке нет, хотя в целом текущие предложения можно сравнить с докризисными. Оформить ипотеку с господдержкой можно под 11,15–12%. Это без учета программ, в рамках которых застройщики осуществляют дополнительное субсидирование процентных ставок. Максимальная сумма средств: 8 млн руб. для Москвы и 3 млн руб. для регионов.

Ипотечные будни

Один, два, три, четыре... Кредит на квартиру в малоэтажном доме

Фото: DP/Legion-media

Банк, аккредитующий малоэтажные ЖК, руководствуется теми же ключевыми критериями, что и в случае с высотными зданиями: реализация объекта по ДДУ, репутация застройщика, стадия строительства. Предлагающие программы с госсубсидированием банки требуют не менее 30–50% готовности новостройки. Есть и свои нюансы. Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки», рассказывает, что этот процесс в определенной степени проходит в более упрощенном порядке, чем обычно. Для аккредитации достаточно закладки фундамента (в случае с многоэтажным объектом — возведение трех-четырех этажей).

Другой особенностью являются небольшие объемы застройки. По мнению экспертов, в некоторых случаях это может стать причиной проволочек в аккредитации. «Причина одна: в подобных новостройках квартир, выставленных на продажу, гораздо меньше, чем в высотных комплексах, а временные и трудовые затраты банка на оформление необходимых документов одинаковы», — объясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп».

Тем не менее ответственному застройщику, реализующему объект по ДДУ, получить аккредитацию по программе госсубсидирования вполне по силам, считает руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «Бон Тон» Ольга Шихова. При полном пакете документов их рассмотрение займет от одной до трех недель. Хлопоты того стоят: в большинстве случаев заемщики стараются оформить кредиты по низкой ставке, предусмотренной условиями господдержки.

Среди владельцев квартир в малоэтажных жилых комплексах преобладающее большинство — семейные люди в возрасте от 25 лет, их доля в этом сегменте составляет около 70%.

К сожалению, у подобной ипотеки есть свои ограничения, что вынуждает некоторых девелоперов довольствоваться стандартными условиями банков. «В таком случае кредитное предложение менее выгодное: ставка находится в диапазоне 14,5–16%, максимальная сумма кредита ограничена доходом заемщика», — говорит Ольга Шихова. Отказ получат заемщики, покупающие новостройки через ЖСК или планирующие оформить кредит более чем на 8 млн руб. Также стандартные программы выбирают покупатели, которые испытывают сложности с подтверждением дохода или не могут предоставить нужный по величине первоначальный взнос. В рамках госсубсидирования нужно внести не менее 20% от стоимости недвижимости, и чем выше сумма накоплений, тем больше шансов на положительное решение по заявке. В компании «БЕСТ-Новострой» добавляют, что предлагаемые условия кредитования зависят от готовности банка работать по программам АИЖК и желания заемщика заключать договор страхования жизни и здоровья.

Мал, да удал

Один, два, три, четыре... Кредит на квартиру в малоэтажном доме

Среди владельцев квартир в малоэтажных жилых комплексах преобладающее большинство — семейные люди в возрасте от 25 лет. Как отмечает А. Зубец, их доля в этом сегменте составляет около 70%. Очень мало одиночек и молодых людей в возрасте до 25 лет — на эту категорию клиентов приходится не более 5%. Если говорить о доле ипотечных сделок, то этот показатель зависит от характеристик самого проекта, включая сегмент и ценовую политику.

На рынке малоэтажной застройки есть свои рекорды. Компания-брокер жилого комплекса SAMPO уверяет, что за последнее время доля ипотеки здесь составила 93%. Кроме цен, позволяющих оформить оптимальный кредит, свою роль сыграло наличие военной ипотеки — финансовый банк-партнер «Зенит» предлагает ставку в размере 9% годовых для данной категории клиентов. 95% ипотечных сделок совершается с привлечением льготной или военной ипотеки в квартале «Южный».

Под 11,15–12% можно оформить ипотеку с господдержкой на квартиру в малоэтажном ЖК. Это без учета программ, в рамках которых застройщики осуществляют дополнительное субсидирование процентных ставок.

Впрочем, показатели по ипотеке могут быть разными, в том числе и весьма скромными. Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», уверена, что именно с квартирами в малоэтажных комплексах ипотечные сделки единичны. В то же время средние данные говорят о заметной роли ипотеки в рассматриваемом сегменте. «Здесь процент недвижимости, приобретаемой на кредитные средства, составляет не менее 50%, — говорит Евгения Владимирова, руководитель проекта «Рамблер. Недвижимость» Rambler&Co. — Для сравнения, в Подмосковье покупается до 85% квартир по ипотеке».

Если смотреть на географию проектов, то более активно сделки проводятся на рынке Подмосковья, чем в Москве, хотя столица априори интересна покупателям. «Во-первых, самого предложения там больше, во-вторых, цена ниже. Размер кредита, как правило, не превышает 70% стоимости объекта, а средняя сумма сделки находится в районе 1,5–1,7 млн руб.», — говорит И. Жигунов.

Скидкой по спросу

Один, два, три, четыре... Кредит на квартиру в малоэтажном доме

Фото: DP/Legion-media

«Чтобы сделать свой проект более конкурентоспособным на фоне других новостроек, застройщики добавляют разного рода фишки к базовым характеристикам объекта», — говорит Яна Сосорева, первый заместитель генерального директора компании «НДВ-Недвижимость». Большую роль играют архитектурно-планировочные решения, дизайн придомовой территории, стилевое решение фасадов. Также большим успехом пользуется комплексная застройка, когда помимо жилой недвижимости на территории расположены объекты социальной и бытовой инфраструктуры — детские сады, школы, магазины, спортивные центры и пр. Впрочем, малоэтажных проектов со всей инфраструктурой немного, что связано с низкой плотностью застройки и высоким расходами для застройщиков.

Также для стимулирования спроса застройщики традиционно прибегают к маркетинговым инструментам, в том числе и с ипотекой. Желая повысить лояльность покупателей и выделить свой жилой комплекс среди прочих, компании разрабатывают совместно с банками специальные ипотечные программы, предусматривающие дополнительное субсидирование процентной ставки. «Благодаря подобному партнерству ставка снижается до 8–10%. Чаще всего такие условия фиксируются только на период строительства, однако есть единичные проекты, где подобная ставка предоставляется на весь срок кредитования», — говорит Евгения Владимирова. Еще одним примером, по данным компании, может служить снижение первоначального взноса по ипотеке в некоторых объектах (до 10%), отмечают в компании «Азбука Жилья».

Одним из главных козырей малоэтажки в Подмосковье помимо хорошей экологии и приватности является оптимальная цена.

«Вариант, когда у покупателя есть выбор между существенной скидкой на квартиру либо пониженной процентной ставкой на первые несколько лет кредитования, получил большое распространение», — отмечает Ирина Доброхотова. Например, можно предпочесть скидку в размере 10% от стоимости квартиры либо ставку на уровне 8,5% годовых. Второе предложение выгоднее, если у покупателя есть возможность взять ипотеку на три — пять лет. В случае если срок кредитования большой, удобнее воспользоваться скидкой и кредитом по стандартной господдержке от другого банка. При этом отметим, что нужно отличать субсидирование ипотеки, предоставляемое застройщиком, от так называемой маркетинговой ставки. Во втором случае подразумевается скидка на жилье, которая «конвертируется» в выгодную процентную ставку в рекламных предложениях. То есть клиенту виден уровень экономии на фоне стандартных ипотечных программ, но кредитный договор заключается на обычных условиях, с реальной, а не пониженной процентной ставкой.

Условия ниже рынка также встречаются в рамках специальных программ, действующих на объекте. Это, например, не только социальная ипотека для ряда категорий граждан, но и возможность предложить выгодные кредиты тем специалистам, которые заняты в определенных, весьма устойчивых к кризису сферах. Например, в ЖК «Сказка» можно взять кредит всего под 9,9%. Данные условия предусмотрены для сотрудников компаний, участвующих в программе «зарплатный проект», работников нефтегазовой или энергетической отрасли. Также в эту программу включены заемщики, работающие в ОАО «РЖД», Сбербанке и других крупных компаниях. Для получения кредита необходимо накопить взнос 50%. Если этой суммы нет, то можно воспользоваться ипотекой с господдержкой.

0 0
Cтатьи по теме:
  • Опрос: покупатели оценили преимущества «Квартала Триумфальный»

    Эксперты «Квартала Триумфальный» провели опрос, который выявил ключевые критерии покупателей недвижимости в сегменте бизнес+. Как показала статистика, весомым аргументом в пользу проекта стала привлекательная цена в сочетании с удобной транспортной доступностью и развитой социальной инфраструктурой.

  • Опрос: покупатели оценили преимущества «Квартала Триумфальный»

    Эксперты «Квартала Триумфальный» провели опрос, который выявил ключевые критерии покупателей недвижимости в сегменте бизнес+. Как показала статистика, весомым аргументом в пользу проекта стала привлекательная цена в сочетании с удобной транспортной доступностью и развитой социальной инфраструктурой.

  • «Квартал Триумфальный»: на западе Москвы собраны лучшие предложения бизнес-класса

    Премиальные проекты располагаются традиционно в престижных локациях. Для создания застройки бизнес-класса и выше застройщики выбирают районы с элитным соседством, прекрасной экологией, близостью к деловым и культурным центрам. В их числе – знаменитый Кутузовской проспект, статус которого диктует самое высокое качество жизни.

Сэкономьте свое время!

Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка

Комментарии:

К сожалению, ни одного комментария не найдено.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных