Где найти минимальную процентную ставку?

24 Июня в 16:58 335

Банки борются за своих клиентов не меньше, чем застройщики, особенно если учесть, что в рамках программы господдержки ставка в среднем находится на одном уровне для всех.

Где найти минимальную процентную ставку?

Фото: DP/Legion-media

Специалисты ипотечного центра инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet дают советы по выбору банка для получения ипотечного кредита.

К основным критериям можно отнести: размер процентной ставки, форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, размер первоначального взноса и дополнительные расходы.

«Все знают, что чем меньше ипотечная ставка, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи. Однако здесь не все так однозначно. Во-первых, получить минимальный процент могут не все. В ряде банков предъявляются определенные требования, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода. Например, в «Райффайзенбанке» возможно предоставление минимальной ставки 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до пяти лет и минимальной суммы кредита от 6 млн руб.

Во-вторых, в банках есть обязательные и дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1 до 4%. Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в «Открытии» — при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности. Если нет, банки могут повысить ставку на 1% и более. В частности, в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным во всех банках», — объяснил Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.

Советы по выбору банка

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще обращаться именно в данное кредитное учреждение. Тогда будет обеспечен ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке. Например, для участников зарплатного проекта в Сбербанке России не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с шести до четырех месяцев. Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты по стандартным программам — от 0,25 до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд действует на заемщиков гипнотически: несмотря на менее выгодные условия, многие охотнее пойдут в известные банки, нежели в менее крупные коммерческие. А зря! Условия кредитования в последних не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в «Райффайзенбанке» предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой — 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях.

3. Знайте, что для индивидуальных предпринимателей существуют особые программы

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и бoльший пакет документов. В некоторых учреждениях не рассматриваются заявки предпринимателей с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия. В «ВТБ24» действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

Мы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов своей кредитной истории. Тогда можно наиболее адекватно подобрать банковскую организацию и программу. Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они в таком случае чаще всего отказывают. Рассмотрение заявки возможно для заемщиков компаний-партнеров (риелторов или девелоперов). Тогда банки могут потребовать объяснительную записку, после чего будут к вам снисходительны.

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции. Часто программы от банков в определенных новостройках выгоднее стандартных. Например, для клиентов из компании Est-a-Tet в «ВТБ24» предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

0 0
Cтатьи по теме:
Сэкономьте свое время!

Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка

Комментарии:

К сожалению, ни одного комментария не найдено.

Раз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных