Как застраховать недвижимость грамотно

Страхование квартиры – молодой правозащитный механизм, который только начинает набирать обороты. Он все еще остается сложным и непривлекательным для большинства российских граждан, которые считают приобретение полиса ненужной тратой.

По оценке «Росгосстраха» показатель застрахованных квартир в РФ невысок. Доля застрахованного жилищного фонда составляет порядка 5%. На вторичном рынке страхуют до 10% помещений, на первичном - три четверти приобретенных по ипотеке квартир. По статистике более половины россиян имеют в собственности загородные участки и дома. Однако не более 5% заключают договор страхования в отношении недвижимости. При этом ежегодно фиксируется рост количества пожаров в частном секторе, ущерб от которого исчисляется в млрд.

Современные реалии заставляют многих владельцев недвижимости задуматься о сохранении собственности. Этот превентивный шаг считается приемлемым в случае переезда нерадивых соседей, повышенной опасности кражи, завершения дорогостоящего ремонта или покупки ценных элементов декора.

Давайте разберемся, зачем нужно страхование имущества от бедствий, сколько оно стоит и как проводится.

Страховой и нестраховой случай

В РФ 93% страховых случаев приходится на залив квартиры и ситуации, связанные со страхованием гражданской ответственности. Наибольшая вероятность наступления страхового случая отмечается при порче движимых вещей, расположенных в квартире (техника, мебель, ковры).

Порядка 2% возмещений выплачивают после пожаров; 3% компенсируют в связи со стихийными бедствиями (удар молнии, ураган, оползень, обвал, град, землетрясение); 2% от общего числа страховых выплат приходится на случаи краж, грабежа, вандализма и других противоправных действий третьих лиц.

Среди страховых случаев не рассматривают военные действия, изъятие, арест, нарушение сроков эксплуатации, физический износ, естественные процессы изменения.

Что можно страховать

Компании постоянно расширяют линейку страховых пакетов. Они предлагают собственникам заключение договоров на страхование:

• Квартиры без учета внутренней отделки (стены, перегородки, перекрытия, балкон).
  
• Внутренней отделки (штукатурка, облицовка, малярные работы, обои, стекла, напольные покрытия, сантехническое оборудование).
  
• Домашнего имущества (предметы домашней обстановки, техника, одежда, посуда, игрушки, инвентарь).
  
• Строительных и отделочных материалов.
  
• Коллекций, антикварных предметов, драгоценностей.
  
• Гражданской ответственности. Договор связан с возмещением вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц.
  

Титульное страхование подходит гражданам, планирующим приобретение жилья. Полис защитит покупателя от утраты права собственности, если сделка с недвижимостью была признана недействительной.

Программа ипотечного страхования недвижимости разработана для лиц, купивших квартиру в кредит. Возмещение поможет в случае утраты привычного дохода, необходимости совершения непредвиденных расходов.

Сколько стоит страховой полис

Расчет цены договора происходит в индивидуальном порядке. При установлении стоимости страховки учитывают выбранную программу, объект страхования, максимальную страховую выплату, характеристики и местонахождение недвижимости.

В качестве дополнительных условий рассматривают наличие капитального и косметического ремонта, системы охраны и видеонаблюдения, качество электропроводки, а также состояние, материал, возраст несущих конструкций.

Ключевую роль играет сумма страхования. Обычно стоимость страхового полиса не превышает:

• 0,5% от страховой суммы в случае с отделкой.
  
• 0,2% от страховой суммы на конструкцию помещения.
  
• 1% от страховой суммы движимого имущества.
  

Оценкой недвижимости занимается сотрудник страховой компании. Представитель организации выезжает на территорию объекта страхования, составляет опись имущества, указывая его приблизительную стоимость.

Сколько заплатят по страховке

Размер выплаты при наступлении страхового случая зависит от содержания заключенного договора, суммы страховки и подтвержденного размера стоимости испорченного имущества. Наиболее простыми считают случаи, когда страховщик выполнил предварительную оценку имущества собственника.

Если гражданин приобрел пакетный полис страхования, стоимость причиненного ущерба потребуется доказывать путем предоставления соответствующих документов. Подтвердить потерю собственности можно с помощью договоров, соглашений, кассовых чеков, фиксирующих расходы на покупку или ремонт. Если гражданин не может доказать ущерб, страховщик рассчитывает компенсацию по минимальным показателям с учетом износа.

Размер возмещения не может превышать максимальной суммы, обозначенной в договоре. Если сравнивать размер компенсации, то титульные договоры считаются самыми дорогими. Страховая сумма по ним равняется цене жилой площади. К примеру, если квартира была оценена в 5 млн. руб., полис может стоить порядка 15 тыс. руб. в год.

Документы для оформления страховки

Заключение страхового соглашения происходит после проверки следующего пакета документации:

• Паспорт владельца объекта страхования.
  
• Бумаги, устанавливающие права собственника на дом, квартиру, земельный участок.
  
• Сведения о недвижимом имуществе (адрес, дата постройки, материалы, количество комнат, планировка, площадь) и движимом имуществе, находящемся в квартире.
  
• Бумаги, доказывающие страховую стоимость жилья.
  
• Заявление на заключение страхового договора.
  

Cтатьи по теме:

• Какие правила строительства небоскребов появятся в 2018 году

  Новые правила строительства небоскребов утвердят уже в 2018.

• Какие перспективы жилищного строительства ждут впереди

  К началу следующего года число административных процедур в жилищном строительстве составит менее 100.

• В каких странах побывал Дед Мороз и где он живёт?

  У зимнего волшебника имеются резиденции по всему миру. Каждая северная страна утверждает, что именно она является родиной Деда Мороза или Санта-Клауса. И этим спорам нет конца, давайте разберёмся.

Сэкономьте свое время!

Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка

Подписаться

Комментарии:

К сожалению, ни одного комментария не найдено.

Отправить